保或|《BOSS论健》第77期｜商保或让数字疗法迎来无限扩张市场保险|扩张|数字|商保|全淼|邱琰

在数字疗法现有及潜在的多个买单方中，商保是较为接近现实的一种，而且已有实践落地。数字疗法与商保的结合，被认为是可以使双方受益的解决方案，从而实现患者、保险公司、数字疗法企业、以及医生和医院的多方共赢。

文章图片

近日，博斯腾科技战略合伙人邱琰、前海再保险董事总经理全淼、圆心惠保副总经理张亮、对外经贸大学中国保险创新研究院常务副院长江崇光等嘉宾，共同做客健康界原创品牌节目《BOSS论健》，共论“数字疗法+商保”可以擦出什么样的火花？
数字疗法与商保天然紧密结合
嘉宾们一致同意，数字疗法支付方是多元的。具体来说，数字疗法的买单方可以是用户个人、B端客户、政府、医保、商保以及慈善机构等。
邱琰认为，国内目前医保一家独大，商保的力量仍然有限。在当前国家提出带量采购的背景下，数字疗法要想通过医保支付，显然还需要时间去获得医疗器械的资质，或者是进入医保目录。
在张亮看来，目前数字疗法最可靠的选择支付方是保险公司。现实中，在数字疗法的多种支付方中，商业保险也是跑在最前面的。 “商业保险公司相对来说是最敏感的，行动快。 ”
而来自保险行业的全淼则提出，商业保险企业在这其中“责无旁贷” ，未来应该成为数字医疗最主要的支付方。 “保险公司考虑支付新技术或新药物的时候，一定要先评估背后风险，尤其是对我们来讲，作为再保险公司，是要对风险兜底的。我们最核心的一个职能，就是评估风险并对风险做定价。 ”全淼表示。
作为学者，江崇光认为，支付不仅仅是会计或者出纳的职责，而是在中间要有一定的杠杆作用，这样才能体现保险的机制和原理。保险作为支付方跟其他支付方的区别之一，就在于它可以运用杠杆，使每个人付的钱不多，但当真的有人需要时，可以集中资金供需要之人来使用，这就是保险作为支付方很重要的优势。
事实上，数字疗法正是时代发展到今天，各行各业都在讲数字化的一种折射。而保险对于风险的评估，也是大量依据于数据的。在江崇光看来，数字疗法天然跟保险紧密结合， “因为对数字疗法的风险评估可以实时监测数据，可以来调整它对风险的评估，包括甚至定价” 。
数字疗法或成健康险抓手之一
【保或|《BOSS论健》第77期｜商保或让数字疗法迎来无限扩张市场】根据爱康健康绿皮书，体检人群中90%至少1项异常， 60%至少3项异常， 30%至少5项异常；《中国卫生健康统计年鉴》数据显示，从疾病史看，人群中23%的人半个月看一次病， 13%的人一年住一次院；《中国居民营养玉慢性病状况报告》则指出，中国现确诊慢性病超过3亿人，患者基数仍在扩大。
同时，今天的中国正进入深度老龄化阶段，在越来越庞大的老龄人口中， 6%的阿尔兹海默症发病率，让老年人认知症的早筛和干预成为刚需中的刚需。无论是政府、保险企业、药企以及科技创新企业，都试图在这一领域中寻找解决路径。
数字疗法的低成本、可复制、标准化等特点，正成为慢病和包括认知症在内的神经类疾病的有力干预方式。江崇光认为， “如果通过数字疗法对用户进行生活方式干预，使得保险公司的赔付降低，实际上等于保险公司有收益，把这部分收益和数字疗法企业进行分成，这对数字疗法来说，也是一个走得通的商业模式。而对于保险公司来说，也大大减少了风险。 ”

保或|《BOSS论健》第77期 ｜商保或让数字疗法迎来无限扩张市场

保或|《BOSS论健》第77期｜商保或让数字疗法迎来无限扩张市场