疫情|隔离即躺赚？“隔离险”理赔难，背后文字游戏不少保险|平台|防疫|高风险|销售

为防控新冠肺炎疫情，各地不时会采取临时管控举措。
于是， “新冠隔离险”在社交平台上火了。
根据相关保险说明，投保人若在保险期内因为新冠肺炎疫情被隔离，可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天上百元到上千元不等。
而“隔离险”的投保费用大多不超过百元，甚至有网友分享心得称：“只要9.9元，隔离一天发150元”“隔离一天补贴1000 ，躺赚上千元” 。

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“隔离险”靠谱吗？若遇到隔离，真能“躺赚”？采访人员调查发现，恐怕没有广告宣传得那么好。
“防疫险”“隔离险”“疫情津贴”到底是什么？
其实，网上宣传的“新冠隔离险”“防疫险”等，大都属于意外险，是短期保险，保险期限在一年及以下，可以通过互联网销售。
赔付内容主要是：隔离、确诊和身故，是给付型（对应的是报销型）保险。
目前在售的“隔离险”包括：
蚂蚁保和众安保险联合推出的“新冠隔离津贴险”、蚂蚁保和太平财险联合推出的“新冠肺炎·隔离津贴版”、众惠财产相互保险社推出的“众惠相互防疫绿码通”、复星联合健康保险推出的“复星联合爱无忧意外险”、众安保险推出的“众安在线爱无忧意外伤害保险”、平安保险推出的“平安安心抗疫险”等。
这些险种均价都在百元以内，最低的不到10元，隔离期每日赔付津贴在150元到上千元，参保门槛不高。
但采访人员查阅这些保险条款发现，理赔限制条件不少， “坑”也很多。
比如，有产品明确规定：
“被保险人被要求居家隔离的”
“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付的隔离费用”
等情形，不承担给付保险金的责任。

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可见， “隔离险”所称的“隔离” ，不一定是公众所理解的“隔离” 。若选购这类保险，务必看清理赔条款。
“内部销售”“月底停售”真的那么火？
在多个社交平台上，有博主宣称其介绍的“隔离险”仅通过内部渠道销售，想要购买的网友得通过私信。
但采访人员调查发现，并没有所谓的“内部销售”一说。
如果是正规的保险产品，须提前在中国银保监会备案，由保险公司公开销售。 “内部销售”的说法，或是人为制造稀缺性、诱导用户尽快下单；或是销售并非合法合规的产品。
目前， “隔离险”的主要购买渠道有三种：
一是通过保险代理人。
代理人是保险公司员工，保险公司派出代理人与客户对接，代理人只销售本公司的产品。
二是通过经纪人。
经纪人是经纪公司员工，不隶属于保险公司，相当于保险公司和客户之间的中介，可以销售多家保险公司的产品。
三是通过第三方平台。
比如，支付宝、飞猪等平台定期推出的相应保险产品，这是保险公司与第三方平台合作的渠道。
调查中，采访人员还发现有保险代理人通过朋友圈等宣称：“产品月底停售，再不抢就来不及了” 。可经查看相关产品的发售情况，不难发现这是代理人的饥饿营销。
其实，保险市场竞争充分，即便有某个产品下架，也会有新产品上架。对用户而言，看清条款，选择适合自己的产品更加重要。
“隔离险”理赔真能“躺赚”？