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对于那些有平均收入的人来说,福利只是为了取代你收入的40%左右 。顾问集团(American Advisors Group)的一项调查显示,有一半的婴儿潮一代表示 , 他们预计社会保障将成为他们退休后的主要收入来源 - 而只有12%的人希望依靠个人储蓄来维持生计 。
虽然退休时过多依赖社会保障并不理想,但如果这是您唯一的选择 , 那么您所能做的最好就是尽可能地优化您的福利 。然而,通过在错误的时间声称社会保障 , 普通家庭可能会错失数千美元的福利 。
一个小错误可能会花费你的主要现金
您可以在62岁开始的任何时候领取社会保障福利金 , 但是在您完全退休年龄(FRA)之前 , 您将无法获得理论上有权获得的全部金额- 年龄为66岁,67岁或介于两者之间 。然后,如果您将福利延迟到FRA之外(直到70岁),您将在每个月的全额金额上获得额外的资金 。
一项新的研究发现 , 你声称的年龄可能看起来不会产生很大的影响,但取决于你的申请时间和生活时间,这可能会产生超过10万美元的差异 。
根据联合收入公司的一项研究 , 只有大约4%的退休人员做出最优惠的决定 。虽然70%的受益人在64岁之前提出申请,但实际上只有6.5%的受益人在财务方面提出要求 。此外,57%的退休人员如果等到70岁才能收集社会保障金,那么他们一生中会积累更多财富,但只有4%的人在这个年龄段提出要求 。
因此,在错误的时间获得利益可能导致所有受益人中潜在损失的财富高达3.4万亿美元 - 或每户约111,000美元 。
如何确定何时是申请的最佳时间
什么是获得福利的最佳年龄,没有一个通用的答案;对一个人来说什么是正确的可能不适合下一个人 。事实是,不可能确切地知道什么年龄是最好的,但你可以做出有根据的决定 , 这样你就可以做出最好的选择 。
影响您决定的两个因素包括您的储蓄水平和您的预期寿命 。
如果您有大量的储蓄,您可能不一定需要根据收入来优化您的福利 。相反,您可以根据便利性和个人偏好进行声明 。例如 , 如果你有一个坚实的窝蛋,你期望通过退休持续,你可以选择退休并在62岁时领取福利,这样你就可以享受更多时间在退休时做自己喜欢的事情 。因为您不一定需要通过等待索赔而获得的额外收入,所以您可以尽快通过索赔来充分利用您的收益 。
另一方面 , 如果你很少或根本没有储蓄,并期望社会保障能够弥补你的大部分(或全部)退休收入 , 那么在70岁之前推迟领取福利可能是明智的,这样你就可以获得更多的钱月 。
【这个社会保障错误可能会花费你111000美元】另一个关键因素是预期寿命 。如果你有理由相信你不会活到70年代末或80年代初期,那么你可以更早地提出申请,这样你可以尽可能地享受你的钱 。但是,人的生活比以往任何时候都长(今天有三分之一的65岁人口预计至少生活到90岁 , 社会保障管理局估计),所以如果你计划在退休后花几十年时间,等待领取福利金可以是个好主意 。通过比您的FRA更晚的索赔 , 您将在余生中获得更多的福利 - 当您的个人储蓄可能已经枯竭时,这可能会在您的晚年大有帮助 。
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