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理财的最好方法有哪些？【盱眙县有什么旅游景点盱眙周边游有哪些景点】最重要，最有效的理财原则之一，就是多元分散。
但是，很多投资者没有理解多元投资（Diversification）对于他们达到理财目标的重要性。在这里，我为大家简单解释一下。
多元投资，即不要把鸡蛋都放在一个篮子里的概念可以追溯到早在2,000多年前的犹太法典塔木德(Talmud) 。塔木德在犹太教中被认为是地位仅次于塔纳赫（Tanakh,即犹太教正统版的希伯来圣经）的宗教文献。在塔木德中，那位睿智的古人明智地给出了以下建议，即把一个人的财富平均的分散在商业实体，房地产和流动资本之间。
原话是这么说的：一个人应当每时每刻都把自己的财富分成三份：1/3投入土地(不动产，编者注），1/3投入商业，1/3留在手上（现金，编者注）。
这个古老的概念后来被莎士比亚加以发挥，体现在其著作《威尼斯商人》之中。让我在这里摘抄一段这部经典著作：
“My ventures are not in one bottom trusted,
Nor to one place; nor is my whole estate
Upon the fortune of this present year:
Therefore my merchandise makes me not sad.”
不过，现代金融理论对于投资多元化的研究，需要等到1950年代。当时的芝加哥大学是现代金融理论研究最为发达的大学之一，师从于Milton Friedman的Harry Markowitz成为了现代金融理论，Modern Portfolio Theory（在后文中简称MPT）的教父级人物。在Harry Markowitz之后，还有许多杰出的学者，比如William Sharpe, James Tobin, Robert Merton等都对该理论做出了自己的贡献，他们都获得了诺贝尔经济学奖。
MPT的基本逻辑是，投资者在做出自己的投资决策时，不应该孤立的看待自己的投资标的，而应该把他们放在一起作为一个投资组合一起看待。比如单单关注自己买的可口可乐股票，或者在上海浦东的某套商品房是没有意义的，聪明的投资者应该把所有的资产全都包括起来一起研究。
如果把这些资产加在一起研究，Markowitz发现了一道“免费午餐”，即因为这些不同的资产之间的相关性不高，把他们放在一起可以在不损失资产回报的前提下有效的降低整个投资组合的风险（即波动性）。相关性是什么意思呢？就是比如你同时持有股票和房子，股票的价格会上下波动，房子的价格也会上下波动，但这两者的价格不会在同一时间一起上下波动。在大部分情况下，股票上升，房子价格可能上升，或者不动，或者下降，在绝少情况下会和股票一起上升相同的价格。
Markowitz的发现是划时代的，这也是他获得诺贝尔奖的原因之一。我们大部分人对于多元投资的理解可能还在塔木德的层面，即我们心里都明白，不能把所有的财富都赌在一个标的物上。但同时我们心里也有这个假设，即分散投资在降低风险的同时，也会降低收益，毕竟不可能每个投资标的都能让人一夜致富。但MPT对于金融理论的贡献在于，它证明了通过多元投资，可以在不影响投资收益的前提下降低投资的风险，这对于投资者来说，难道不是一盘“免费的大餐”么？
Source: Woodsford Meta Analysis
很可惜的是，即使在该理论被提出五十多年之后，甚至已经进入了大部分大学金融系科的教材之后，大多数投资者还是对分散投资的好处熟视无睹。比如我检查了这方面的一些研究，大部分研究发现，世界各国的投资者都没有做到分散自己的投资组合。唯一的例外是在一篇研究(Calvet, 2007)中作者发现瑞典的普通投资者的投资组合非常聪明，符合金融理论建议的国际化投资策略。
那么为什么普通投资者们对分散投资这一建议不感冒呢？这其中有不少原因。比如有我们之前提到的行为偏见，如过度自信(Over confidence)和本地偏见(Home Bias) 。本地偏见大多见于大国的投资者，比如美国，中国，英国等地的投资者，即他们更喜欢投资本地的股票，债券和房地产市场。这可能也是一个小国，比如瑞典投资者能够脱颖而出的原因所在：作为一个小国的投资者，可能除了放眼全球以外没有更好的选择。
多元投资的一个更大的好处在于，它可以给投资者更强的信心以保持自己的投资组合。
我在另外一篇文章（从机构投资者的专业角度来看，普通投资者都有哪些常见的心理和经典错误操作？ - 伍治坚的回答）中强调了投资者容易犯的行为偏差，而这些偏差导致投资者无法长期保持自己的投资策略，让投资者吃了很大亏。
举个例子来说吧，在2008年的最后一个季度，雷曼兄弟宣布破产，美国国际集团(AIG)在破产的边缘，而花旗银行很有可能被政府国有化。在那一刻，投资者面临的是一个十分困难的局面：坚持持有股票的话，手中的财富可能会变得一文不值（虽然股市已经下跌了40%，但难保不会继续下跌）；或者在当时非常低的估值情况下出售股票，坐拥现金，那样的话投资者不光忍痛割肉，同时也导致他们失去从股市反弹中获利的机会，挣回之前损失的财富。
事实上大多数投资者选择的方式是出售部分甚至全部股票。这一决定在今天看来十分错误，因为投资者们恰恰在股市达到底部时选择割肉平仓，错过了之后的大牛市。但要任何一个投资者在当时的情况下坚持持有股票，他可能会告诉你你一定疯了。事实上这也是为什么2009年的反弹如此迅猛的原因之一，因为大部分投资者都割离股市了。
多元化的投资组合，可以向投资者提供一些缓冲，因为即使股票大跌，至少还有其他资产，比如债券，现金和房地产。这也是MPT的贡献之一，即所有的资产类别，包括股票，债券，现金和房地产，在同一时间一起大幅度下跌的概率是很小的。当然2008年的危机是比较少见的，因为在那时候股票，房地产和公司债券全都下跌，唯一挺住的是政府债券，现金和黄金。这也凸显了在投资组合中囊括所有资产类别的重要性。
在2008年，如果投资者仅持有股票，或者股票和房地产，那么在如此剧烈的金融地震之中，投资者最有可能的反应是割肉离场。但是如果投资者的资产组合中不光有股票，也有其他各类资产，那么他坚持原本设计好的长期投资策略的可能性会高得多。
这里是一个很好的例子来说明这个问题。如果我们回顾美国在过去的210年的资产回报，我们会发现，在任何一个30年间，有91％的机会，股票回报会高过债券或者现金。然而，仍然有9％的机会，债券将提供比股票更好的回报，最近的一次是是1982到2011年。即使是最大胆的投资者，也许她也应该持有一些多样化的资产组合，即使她有无限长的投资时间。
同样重要的，是保持投资地域的多样化。一个很好的例子是日本的资产回报。当日本的日经指数在1989年12月29号达到了历史高度38,957点之后，一直到26年之后的今天（2014年底日经指数在17,450左右）也没有缓过神来。也就是说任何一个日本人如果在这二十多年中投资了股票，那么他的回报很可能是差强人意的。相反的，同一时期日本最好的回报是债券或者现金。纵观历史，大部分国家在一个够长的时间范围（20年以上）内，股票的回报总是最高的，但世界的奇妙之处就在于总有例外，比如这里所说的日本。
最后一个更重要的原因，是我们在未来总可能面临未知的风险。多样化的投资，是应对这样一个充满未知的世界的最好的方法之一。毕竟，即使有上百年的历史数据，谁又能保证他有能力预知今后会发生什么呢？艾萨克·牛顿爵士曾经说过一句名言：“我能计算出天体的运动，但却无法预知人类的疯狂。”在金融历史上从不缺少试图以智取胜的聪明人。这些聪明人通常认为，他们已经战胜了市场。殊不知他们可能只是一时被上帝的随机性愚弄而已。即使是天才，也有失算的时候。美国著名作家Roger Lowenstein曾经写过一本畅销书叫做When genius failed，讲的就是天才失算的例子。
聪明的投资者，会以合理的成本达到自己投资的多元化。
参考资料：
伍治坚：《小乌龟投资智慧：如何在投资中以弱胜强》
伍治坚：《小乌龟投资智慧2：投资丛林生存法则》
如何理财比较好的简单的方法1、金融类理财方式，如基金，特别是指数基金；2、购买保险，保险不仅可以保障投资人的生命财产安全，也可以通过定期分红和返还保费来获得资金流保障3、银行存款，保本付息;4、购买合适实物或固定资产，如黄金，商业地产等;5、选择购买理财产品：通过银行对理财产品的评级，选择合适的产品;6、购买信托类资产。以上就是对于新手来说比较简单有效的几种理财方式。银行会对每一种理财产品进行评级，通过对收益性，风险性，流动性三方面的综合考量，将理财产品划分为R1-R5五个等级，风险越大，收益可能越高，而风险较小的收益一般也较小。其中，保本金的理财产品投资内容大多是存款、国债等低风险的产品，如果投资人承担风险的能力比较弱，可以选择购买R3以下的理财产品，利率大约在3.5-4之间。第一种：银行，最好下载手机银行:银行卡是大家用的比较多的，但近年一年期定期存款利率基本在2个点左右，所以个人不建议在银行存以年为单位的定期，可以考虑手机银行推出的短期零活宝，类似于支付宝，利率相比支付宝能低一些，但取现没有手续费。第二种：支付宝针对各种宝宝类产品，支付宝还是蛮不错的选择，非常灵活，和银行卡直接的超高效对接，宝宝类产品就选择支付宝。第三种：P2P网络平台
如果希望高利率回报的话，可以选择P2P网络平台，陆金所类的大型平台非常靠谱，只是利率稍低，最高能到8个点，当然安全性很高；其他知名度稍弱些的利率基本在10个点。第四种：股票
年轻人由于资金少承受风险能力低，可能相对接触股票的要少一点，
个人建议投资股票要作为一个工作之余的投资理财工具来使用，投资方法最好是选择长期投资，买入个人比较了解的公司的股票长期持有，等待它的成长。
目前最好的理财方式有哪些？没有最好的理财方式，只有最适合的。
个人投资理财产品类型比较多，有宝宝类货币基金、大额存单、智能存款、国债、基金、黄金、信托、保险证券理财等，不同产品的投资起点不一，对应的风险级别也不相同。例如，比较安全的产品有货币基金、大额存单、智能存款等，但其收益就相对较“低”，而权益类基金风险较大，但是获取超额收益的概率也大。
所以，投资理财最重要的就是要选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的产品；选择“靠谱”的平台，例如银行、有大品牌信用背书的平台。
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最好的理财方法有哪些每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、买理财、买基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。
每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、买衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。
上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。
1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。
2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能买到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。
3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购买一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。
4、保险保障，也就是买各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹” 。
每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。
最佳家庭理财方法是什么？家庭理财方法总结起来其实也不外乎四个字“开源节流”：
一、储蓄：家庭理财在资产配置中必须有流动资金，而流动资金的存在方式最好的选择就是活期储蓄或者有选择性的定期储蓄。而活期储蓄因为其方便、流动性强，也成为非常普遍的一种理财方式。
二、信托理财：提及家庭怎样理财，我们的目标便是收益最大化。对于年轻家庭来说，对于未来孩子的成长必须要有一笔巨额的成长和教育费用，而这笔费用自己又不能去随便支取，那么做一个信托理财是最好不过了。
三、家庭理财之保险：对未来的保障比较重视，不敢冒太大风险，又不知家庭怎样理财的投资家庭来说，保险无疑是“上上签” 。它不仅能为家庭减轻生命的危险造成的负担，提供养老保障，残障保障，疾病保障，而且比起银行储蓄来，保障更稳定，收益更高，同时能够享受免税的待遇。
四、购买国债或基金：国债就是堪称最安全的理财产品了。还有一种就是基金了，基金可以做定投，成为自己投资的一种习惯，养成自己理财的好习惯。如果家庭对风险承受能力相对较强，希望获取更高的收益率，而自己又没有太多精力或者对投资知之甚少，那么可以选择基金投资。
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