银行保理是什么意思保理业务的通俗解释是什么呢 _经验分享

银行保理是什么意思
银行保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服闭拿派务。银行保理业务也就是就是公司将应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。
根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。
扩展资料：
《中华人民共和国商业银行法》第三条　商业银行可以经营下列部分或者全部业务：
（一）吸收公众存款；
（二）发放短期、中期和长期贷款；
（三）办理国内外结算；轿贺
（四）办理票据承兑与贴现；
（五）发行金融债券；
（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；
（七）买卖政府债券、金融债券；
（八）从事同业拆借；
（九）买卖、代理买卖外汇；
（十）从事银行卡业务；
（十一）提供信用证服务及担保；
（十二）代理收付款项及代理保险业务；
（十三）提供保管箱服务；
（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程敏塌规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
参考资料来源：百度百科——银行保理

保理是什么意思？【银行保理是什么意思保理业务的通俗解释是什么呢】保理（Factoring），全称保付代理，又称托收保付，是一个金融术语，指卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。
拓展资料：
在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般（也有特殊情况）可以分为：有追索权和无追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理和到期保理：
1、有追索权的保理
有追索权的保理指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。
银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。
2、无追索权的保理
无追索权的保理则相反，由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。
3、明保理
明保理和暗保理按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
在国内银行所开展保理业务都是明保理。
保理业务有多种不同的操作方式。
一般可以分为：有追索权和物追索权的保理；明保理和暗保理；折扣保理保理和到期保理
1、有追索权的保理和无追索权的保理
有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况会为客户提供有追索权的保理。
无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。2、明保理和暗保理
明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。
而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况.3、折扣保理和到期保理
折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式
到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。
什么是保理?保理（Factoring）全称保付代理，又称托收保付，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商（提供保理服务的金融机构），
由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。
它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时，卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者（保理商）管理应收账款的行为。
保理款注意事项：
1、服务佣金是承担服务的发票金额的1%--1.5%;
2、保理商收取一定的资信评估费用；
3、如果保理商向出口商提供融资，还要收取一定的融资利息；
4、国内保理业务通俗点将也叫应收帐款融资。
以上内容参考：百度百科-保理业务
请通俗的解释一下银行的保理业务通俗的说保理就是保付代理，代理保证给你付款。A公司与B公司贸易，A公司卖货，B公司出钱。银行和A公司签保理协议，A公司发货，银行给A公司提供保理融资，应收账款算银行的，银行找B公司收款。
保理全称保付代理，就是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、销售账户管理等一系列服务的综合金融服务方式。
保理业务是一项以债权人转让其应收账款为前提，集融资、应收账款催收、管理及坏账担保于一体的综合性金融服务。债权人将其应收账款转让给银行，不论是否融资，由银行向其提供下列服务中的至少一项：应收账款催收、应收账款管理、坏账担保。
扩展资料：
国际保理业务的运作方式：
1、单保理方式
单保理方式适用于出口商所在国没有保理商的国家和地区。此种保理业务应称为“直接保理”，直接保理由于只涉及进口或出口保理商，缺少另一方保理商的配合因此保理商的风险大得多。
2、双保理方式
双保理方式适用于进出口商双方所在国都有保理商的国家和地区背景下。出口商与本国的出口保理商签订保付代理合同，然后与进口商协商谈判买卖合同并约定采用保付代理结算方式。
只要进口商按原定合同及时付清了货款，这单保理业务就告完成。进口商的信用额度在保理合同规定的期限内可循环使用。
参考资料：百度百科-保理
什么是银行保理业务?保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。
拓展资料：
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块：一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。
按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
参考资料：百度百科银行保理业务
能否用通俗易懂的方式，简单解释一下什么是保理产品？
这位网友：你好！1、在回答这个问题之前，我们先来了解一下什么是保理。保理，全称保付代理，是一个金融术语。通俗地说，就是保（证）付（款）的代理，也叫应收账款代理。举个例子：假如你是一家运输公司的老板，每天为货源发愁，B公司是一家大的工程公司，需要大量土方运送，但B公司提出运输车辆要有4个月的付款间隔期。这让你很纠结，一方面很想接这笔业务，一方面又担心对方到时候不能按时结账。这时后，我来了。我是B公司的开户银行，我说，你们做交易，我来保理一—保（证）付（款）代理，你把你的应收账款卖给我，不管B公司4个月后钱到不到帐，我到期都给支付给你。但是我也不能白忙活，你适当地给我一点手续费就行。你一听，付款有保障，那就干吧。于是，你和B公司签订了《运输合同》，和我签了《应收账款转让协议》，并对B公司说到时候把款付给我就行。我就是这里面的保理商，我做的这些事就叫保理业务。2、与保理有关的金融产品有很多，大的分类有：商业保理、国内保理、国际保理。其中每一类又有很多分支。太过专业，此处略过。希望我的答复能帮到你，祝工作顺利！
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银行保理是什么意思 保理业务的通俗解释是什么呢

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