乌外长呼吁对俄关闭的“SWIFT系统”到底是什么？威力有多大俄罗斯退出swift系统 _经验分享

乌外长呼吁对俄关闭的“SWIFT系统”到底是什么？威力有多大？ 2月24日，在莫斯科全面“入侵”乌克兰之后，乌克兰外长库列巴呼吁针对俄罗斯关闭SWIFT国际结算系统，而随后美国白宫公布了对俄罗斯的严厉新制裁措施，将冻结俄罗斯在美国的所有资产，并同盟友一道，限制俄罗斯使用美元、欧元、英镑和日元做生意的能力。同时还称，将俄罗斯剔除出SWIFT系统一直是选项之一。
很多西方媒体认为，SWIFT制裁是核武器，如使用，将对俄罗斯经济有毁灭性的影响。那么“SWIFT系统”到底是什么？威力有多大？该如何应对？
（一）什么是SWIFT？
1、定义：全称为“环球同业银行金融电信协会”，是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，成立于1973年5月，总部设在比利时，2个信息交换中心分别设立在荷兰和美国。
2、诞生: 由于各国使用的货币、金融机构的标准各不相同，跨国支付、结算难以操作。在这样的背景下，SWIFT国际资金清算系统诞生。
3、管理：日常运作由董事会进行管理，董事会由25位独立董事组成，任期三年。其中美国、比利时、法国、德国、瑞士各拥有两个董事席位。长期以来SWIFT董事长基本由美国会员单位代表担任。
4、运行：连接全球200多个国家和地区的11,000多家金融机构。会员银行通过统一的电文规范，传输支付指示，再由具体的支付系统完成最终的电子支付。汇款人委托银行以SWIFT方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，支付一定金额给收款人。
（二）SWIFT支付系统为何被美国控制
1、美元拥有全球性储备货币的地位
美元是全球最主要的投资、贸易和结算货币，在全球储备货币中占据超过60%的市场份额，在国际支付结算中占比40%（人民币仅为3.2％），因此全球绝大多数国家的跨境贸易、投资资金结算被美元“垄断” 。SWIFT的美元交易信息报送也无法脱离美国纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）单独存在。
并且，很多国家都从世界银行或国际货币基金组织来获取美元贷款，但贷款协议都约定，这些国家必须以美元形式偿还，并通过美国CHIPS系统，以及SWIFT报文系统进行收付结算，使这些国家只能牢牢地捆绑在“美元霸权”的车轮上，导致整个国家经济发展与贸易投资结算都受到美元的影响与控制。
2、“911事件”为美国控制SWIFT系统提供了机会
美国控制SWIFT系统最关键的一步发生于“911事件”后，根据《国际紧急经济权利法案》，时任美国总统小布什授权财政部海外资产控制办公室可以从SWIFT调取“与恐怖活动有关的”金融交易和资金流通信息。SWIFT也只能屈服，接受了美国的要求。
美国可以使用SWIFT数据来了解和打击恐怖组织的资金往来。所有国际账户信息都在SWIFT系统中经过严格的审查，恐怖组织很难成功汇出或接受汇款。这些做法确实起到了一定作用，2001年之后美国本土也没有再发生大的恐怖袭击，但也增强了美国对SWIFT系统的控制力，使得SWIFT日后成为美国对其他国家进行政治博弈的工具之一和经济制裁的重要武器。
3、美国如何控制SWIFT系统
SWIFT是一家中立的服务机构，位于比利时，需要遵守比利时及欧盟的法律。所以原则上讲，美国并不能直接指使SWIFT，而是需要通过说服欧盟去制定相关法律。但美国希望绕开欧盟，更加方便地直接让SWIFT按美国要求行事，其依据是SWIFT的公司章程中约定“在法律允许的范围内，下列情况发生时，SWIFT保留切断用户联系的权利……客户被证明不符合公认的商业行为准则时”，而美国可以以恐怖主义融资为由，宣称其制裁对象不符合公认的商业行为准则，进而让SWIFT停止为某些客户提供服务。
（三）美国动用SWIFT金融制裁案例
由于目前全球跨境支付的信息传递基本都是通过SWIFT实现，因此被SWIFT排除在外，意味着进行跨境支付结算将变得非常困难。只要限制目标国家通过国际清算通道进行国际支付，即可切断目标国家货币国际流通（没有结算，无法支付也无法收款），目标国家的进出口贸易就废了。相较于其他形式的经济制裁，它可以更迅速地切断目标国家的战略资源通道，是美国对目标国家实施金融制裁最具威慑力的方式，给目标国家造成极大的经济压力。
案例一：朝鲜
历史上最严重的做法是对朝鲜的制裁。朝鲜被从SWIFT中除名，国家代码被删除了。这使得朝鲜无法与国外银行进行支付往来，很难与外国进行贸易往来。
案例二：伊朗
2012年3月，美国为迫使伊朗放弃核计划，向欧盟施压，欧盟通过267号条例，对伊朗实施制裁，制裁内容包括要求金融信息服务商不得为受欧盟制裁的伊朗银行提供服务，SWIFT则遵守欧盟的法律，停止为伊朗提供服务，禁止伊朗金融机构通过该渠道进行汇兑交易，致使多国与伊朗的跨境金融交易受到重大影响，日本、希腊等11个国家被迫大幅减少从伊朗进口石油。目前，伊朗的金融系统基本已被排除在SWIFT之外，从而成为了事实上的金融孤岛。
案例三：俄罗斯
自克里米亚事件之后，美国曾先后有过多次将俄罗斯同SWIFT系统切断联系的设想。但SWIFT协会的反对将SWIFT系统转变为美俄进行对抗的工具，希望保持SWIFT的政治中立和专业属性，最终没有采取行动。故而美国对俄罗斯金融制裁方式主要为冻结在美资产、限制国际投融资、切断美元获取能力等。
（四）中国如何应对SWIFT制裁？
1、人民币支付系统（CIPS）系统投产
目前国际清算体系由两大部分组成：一是各国主导的本国货币的跨境清算系统，如美国的CHIPS（美元跨境清算系统）和我国的CIPS（人民币跨境支付系统）；二是各国统一共享的国际电讯系统，如SWIFT 。
为适应我国跨境贸易形势发展的需要，支持实体经济发展和“走出去”战略实施，推动人民币国际化进程而建设，2015年我国跨境人民币支付系统（CIPS）系统正式上线，二期于2018年投产。由CIPS、CNAPS和SWIFT共同构成中国的人民币跨境清算体系，类似于美国的“CHIPS + Fedwire + SWIFT”体系。
CIPS运行时间基本覆盖全球各时区的工作时间，支持全球的支付与金融市场业务，满足全球用户的人民币业务需求。但仅能接受其他货币兑换人民币的结算和划转（如果做非人民币的结算,仍需经过SWIFT）。
截至2021年11月末，CIPS系统覆盖全球103个国家和地区，共有参与者1253家，其中直接参与者75家，间接参与者1178家。CIPS系统处理业务 85.68 万笔，金额 21.68 万亿元，同比分别增长 46.51%和 78.63% 。日均处理业务 1.30 万笔，金额 3284.57 亿元。我国的跨境金额支付、结算体系得到进一步加强，人民币国际化进程又向前迈出了一大步。
2、央行数字货币是否能替代SWIFT？
SWIFT的定位是全球金融电讯服务的供应商，央行数字货币的定位是一套电子现金支付系统。因此，用央行数字货币替代SWIFT，类似双方联系时不使用电话，而是打开一款网络游戏，用游戏语音进行通话。
尽管央行数字货币无法替代SWIFT，但完全有可能减缓一国对SWIFT的依赖。在当前的国际清算体系中，跨境支付十分依赖账户：用户需要在银行开立账户，CIPS的直接参与者需要在CIPS开设账户，境外银行需要在境内代理行、境外清算行开设账户等等。然而，在央行数字货币的语境下，没有账户的概念，而是只有数字钱包的概念。数字货币也不需要与相关的银行账户绑定，交易转账也不依赖于银行账户。因此，央行数字货币的出现，有可能改变目前以分布在全球各地、各时区的代理行和清算行关系为基础的跨境支付格局。
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【乌外长呼吁对俄关闭的“SWIFT系统”到底是什么？威力有多大俄罗斯退出swift系统】SWIFT是一种用以传送结算信息的通信系统，SWIFT全名“环球同业银行金融电讯会”，总公司在比利时，是国际银行间的国际交流机构。SWIFT经营着顶级的金融业报文互联网，银行和别的金融机构根据SWIFT与同业者互换报文来进行证券交易。
换句话说SWIFT是信息互换系统（用于传送数据的），而资产结算有另一个的系统（例如CHIPS、CHAPS等）。可以将SWIFT了解成通信软件，例如微信。全部的银行以及他金融机构便是使用微信端使用人。大伙儿结算时，根据微信互相发转帐信息，最后结算时是借助另一套系统来开展结算。
SWIFT、CHIPS和FEDWIRE三者组成了美金支付结算管理体系。我们知道现在是以美金为核心的国际货币体系，因而这套美金支付结算管理体系也组成了全球绝大部分银行的支付结算管理体系，也是美国操纵世界金融的关键“武器装备” 。
大道理和使用微信一样，绝大部分都使用SWIFT系统，也与小一部分挑选使用其他通信系统。例如俄罗斯有自身的SPFS，也是有二十多个我国的一万多家金融机构使用该系统。
因而很多银行和金融机构出自于各式各样缘故并非都是在使用SWIFT（例如被经济制裁），比如伊朗等。此外为了更好地解决国际性金融的风险，中国创建了自个的CIPS和CNAPS系统，组成人民币支付结算系统。
国际结算中swift是什么系统？国际结算中swift是国际上最重要的金融通信网络系统。通过该系统，可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来，进行信息交换。
该系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。由于SWIFT的格式具有标准化，目前信用证的格式主要都是用SWIFT电文。
扩展资料：
swift总部设在比利时的布鲁塞尔，同时在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约分别设立交换中心，并为各参加国开设集线中心为国际金融业务提供快捷、准确、优良的服务。
SWIFT运营着世界级的金融电文网络，银行和其他金融机构通过它与同业交换电文来完成金融交易。除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。SWIFT的目标是在所有金融市场为其成员提供低成本、高效率的通关服务，以满足成员金融机构及其终端客户的需求。
参考资料来源：百度百科——SWIFT
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