银行理财新渠道——个人大额可转让存单大额可转让定期存单 _经验分享

银行理财新渠道——个人大额可转让存单;什么是大额可转让存单？
大额可转让存单是金融机构发行、有固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。与传统存款相比，具有金融机构主动发行、单位面值固定、可在二级市场转让等特点。如果说信贷资产证券化增加了银行资产流动性，那么大额可转让存单则增加了银行负债流动性。具有自由流通的能力，可以自由转让流通，有活跃的二级市场；NCDs存款面额固定且一般金额较大；存单不记名，便于流通；存款期限为3~12个月不等，以3个月居多，最短的14天。
个人大额可转让存单有银行机构向个人开放，有望成为个人银行理财的新渠道。
银行大额可转让存单办理详情
近日从相关渠道获悉，某大型银行已获得个人大额可转让存单试点资格，正开展相关准备工作。该行相关负责人向证实，确实在首批试点名单中，但并不清楚还有哪几家银行入选首批试点名单。
同为大额可转让存单，去年年底共有10家银行获得首批同业存单业务试点发行资格。有媒体据此推测，至少有10家银行机构会获得个人大额可转让存单试点资格。数据显示，自2013年12月中国人民银行发布实施《同业存单管理暂行办法》以来，中国银行、中国建设银行、国家开发银行等10家金融机构分别发行了首批同业存单产品，并陆续开展了二级市场交易，初步建立了同业存单双边报价做市制度。截至2014年3月末，银行间市场已陆续发行同业存单25只，累计发行金额为亿元，二级市场交易共成交亿元。可以说，我国同业存单市场初具规模，市场影响力逐步扩大。
【银行理财新渠道——个人大额可转让存单大额可转让定期存单】这10家获得试点的银行为交行、招商、中信、浦发、兴业、国开行、招行、中信、兴业和浦发银行。
大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别?1.大额可转让定期存单往往是有规定的起存金额的，并且起存金额比较大;而普通存单的存款金额是由存款人自行决定的。
2.大额可转让定期存单是可以在二级市场上进行转让的，具有较高的流动性;而普通存单只能在到期后取出，若是提前取出是会要损失一部分利息收益的。
3.大额可转让定期存单的利率往往是要高于普通存单的存款利率的，并且部分大额存单是按照浮动利率计息的。
拓展资料
定期存款亦称“定期存单” 。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让，如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用
现金、活期储蓄存款可直接办理定期储蓄存款，定期开户起存金额为50元，多存不限。
定期存款
存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。
定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。
未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。
未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。
整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取，已办理部分提前支取的，储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明“部分提前支取”字样。
定期储蓄存款方式有：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。
整存整取
是一种由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄。
什么是大额可转让定期存单大额可转让定期存单亦称大额可转让存款证，是银行印发的一种定期存款凭证，凭证上印有一定的票面金额、存入和到期日以及利率，到期后可按票面金额和规定利率提取全部本利，逾期存款不计息。大额可转让定期存单可流通转让，自由买卖。
在我国，根据《中国人民银行关于大额可转让定期存单管理办法》的规定，大额可转让定期存单的发行单位限于各类银行。非银行金融机构不得发行大额可转让定期存单。大额可转让定期存单的发行对象为城乡个人和企业、事业单位。购买大额可转让定期存单的资金应为个人资金和企业、事业单位的自有资金。
经中国人民银行批准，储蓄机构可办理大额可转让定期存单，这是存款人在储蓄机构存入一笔固定数额的货币，按与银行约定的利率计算的存款方式。大额可转让定期存单其面额不得低于500元，以500元的倍数，即1000元、1500元、2000元等发行。大额可转让存单的期限为1个月、3个月、6个月、9个月和12个月5个档次。它与整存整取定期储蓄基本相同，不同的是，大额可转让存单可以转让，但不提前支取，也不分段计息，到期一次还本付息，不计逾期息。大额可转让存单的利率经人民银行省分行批准可以在同档次利率基础上最高上浮不超过5% 。如一年期定期存款利率是7 。47%，大额可转让存单一年期最高利率=7 。47%+7 。47%×5%=7 。84% 。
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银行理财新渠道——个人大额可转让存单 大额可转让定期存单

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